5 | מה הדירוג שלך

מסך ראשי ⬅ מנהלים כסף ⬅ מתרגלים ⬅ 5 | מה הדירוג שלך

על דירוג אשראי, הלוואות ומה שביניהם

---

אתגר משמעותי עבור בעלי עסקים הוא ההשקעה הראשונית הנדרשת בשנים הראשונות של העסק. רוב בעלי העסקים מוצאים פתרון בלקיחת הלוואות בשלב זה של תחילת הדרך – מוכר לך? המטרה - קבלת הלוואה בתנאים הטובים ביותר !

איך עושים את זה ובמה זה תלוי?

בין הגורמים שיקבעו את תנאי מתן ההלוואה הוא דירוג האשראי. דירוג האשראי תלוי באופן ישיר בחוסן הפיננסי של העסק.

דירוג מה?!?

"חוק נתוני אשראי" הוא חוק המאפשר לבנק ישראל לאסוף נתוני אשראי על אזרחי המדינה. בנקים, גופים ציבוריים וחברות אשראי חוץ בנקאי מדווחות באופן שוטף למאגר מידע של המדינה. באמצעות מאגר זה נוצר דירוג אשראי שמטרתו לשקף את האיתנות הפיננסית של העסק / חשבון פרטי.

דע, אם אתה עוסק פטור או מורשה אין הפרדה מוחלטת בין החשבון העסקי לפרטי. דירוג האשראי מתנהל במקביל – אם חשבון אחד לא מתנהל כראוי, השני נפגע. לדוגמה אם החשבון העסקי מאחר בתשלומים, היכולת לקחת הלוואה לצורך קניית רכב בחשבון האישי יכולה להיפגע. מהצד השני, אם החשבון האישי מתנהל כראוי, נוכל לקבל הלוואה בתנאים טובים לחשבון העסקי. היוצאים מהכלל הן חברות בראשית דרכן: נותן ההלוואה ידרוש לרוב ערבות אישית של בעל החברה, ולכן במקרים אלו גם עבור חברה ייבדקו נתוני האשראי של בעל החברה.

הבנו מהו דירוג אשראי ולמה חשוב לשמור על דירוג אשראי יציב וגבוה

איך עושים את זה?

5 טיפים לשמירה על דירוג אשראי גבוה

1. שמרו על מסגרת האשראי: נדאג להתאים את מסגרת האשראי לצרכי העסק והוצאותיו בפועל. נתנהל בזהירות ונערך מראש לבלתי צפוי.

2. עמדו בהתחייבויות: תשלום סדיר ובזמן של הוראות קבע, צ'קים או אשראי אחר מספר על כך שאנחנו עומדים בהתחייבויות ועשויים לשפר את דירוג האשראי של העסק.

3. שלמו לתאגידים מדווחים: אין שאלה על כך שצריך לשלם חשבונות לכולם, אך מומלץ להקפיד יתרה על תשלום בזמן לגופים המדווחים למאגר המידע כמו תאגידי המים וחברת החשמל.

4. הערכו מראש: יש לתכנן את ההוצאות הצפויות (משכורות, פירעון צ'קים והתחייבויות אחרות), ולהיערך להוצאות שאינן צפויות, כדי להימנע מגירעון, שיוביל לפגיעה בדירוג האשראי. בנוסף נרצה להגדיל מראש את מסגרת האשראי בכדי להימנע ממצבי גירעון. בבנקים וחברות האשראי ניתן שירות המאפשר להגיש בקשה להגדלת מסגרת אשראי, בחלקן בכל מקום ובכל שעה ולקבל תשובות מבלי לחכות למענה של מוקד או שירות לקוחות

5. וודאו את נתוני האשראי שלכם: טעויות יכולות לקרות. לכן, לפני בקשת הלוואה, נוודא כי נתוני האשראי שלנו נכונים ומדויקים. אחת לשנה ניתן להפיק בחינם דו"ח ריכוז נתונים באמצעותו ניתן לבדוק את אמיתות הנתונים.

עכשיו אתם: האם אתם מודעים לדירוג האשראי של העסק?

חזרה לפרק מנהלים כסף